Regulación bancaria y actividad financiera

por Colino Mediavilla, Jose Luis; González Vázquez, José Carlos
Regulación bancaria y actividad financiera
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ISBN: 978-84-9020-866-3
Editorial: Wolters Kluwer
Fecha de la edición: 2020
idioma: Español
Encuadernación:
Nº Pág.: 584

Materias:

pvp.46.80 €

[Disponible entre 3 y 7 días]


Resumen del libro

Reseña: Los 16 trabajos que componen la obra son el fruto de la investigación y el análisis de un grupo de grandes especialistas sobre la materia provenientes tanto del mundo universitario, como del propio sector bancario (entidades de crédito, AEB, Banco de España) y tanto nacionales como extranjeros, para ofrecer al lector una visión lo más completa e interdisciplinar posible sobre algunos de los retos o desafíos más relevantes que está afrontando la regulación bancaria en Europa en general y en España en particular, y se agrupan en 4 grandes bloques: supervisión bancaria, gobierno corporativo y compliance, tratamiento de las crisis bancarias y los desafíos de las nuevas tecnologías en el sector financiero. En el primero se aborda las peculiaridades de la supervisión macroprudencial de los riesgos sistémicos de determinadas entidades significativas, la fortalezas y debilidades del modelo europeo de supervisión, también a la luz de la jurisprudencia emanada de TJUE en estos últimos años En el segundo, se analizan algunas cuestiones del modelo de corporate governance impuesto imperativa por la normativa europea o como el papel de Compliance Officer en las entidades de crédito, entre otras cuestiones. En el tercero se analizan desde la actuación temprana hasta la aplicación del instrumento de resolución de cesión de activos tóxicos pasando por los problemas detectados en las primeras aplicaciones prácticas del MUR, especialmente en relación al denominado «bail-in». El último bloque analiza los desafíos de las nuevas tecnologías, como el impacto que está teniendo la tecnología blockchain en el sector financiero en numerosos ámbitos, como la prevención del blanqueo de capitales o los nuevos servicios de pago.
indice: PARTE I. ORDENACIÓN Y SUPERVISIÓN BANCARIA FORTALEZAS Y DEBILIDADES DE LA REGULACIÓN BANCARIA EUROPEA. María Lidón Lara Ortiz I. INTRODUCCIÓN: PRINCIPALES OBJETIVOS DEL ACTUAL SISTEMA EUROPEO DE SUPERVISIÓN BANCARIA II. EVALUACIÓN DE LAS FORTALEZAS Y DEBILIDADES DEL MUS 1. Resultados generales de la evaluación sobre la eficacia y el funcionamiento del MUS 2. Principales propuestas de mejora de índole jurídica III. CONCLUSIONES IV. BIBLIOGRAFÍA RIESGO SISTÉMICO Y SUPERVISIÓN MACROPRUDENCIAL DELAS ENTIDADES DE CRÉDITO. Javier Rodríguez Pellitero y SantiagoPernías Solera INTRODUCCIÓN I. RIESGO SISTÉMICO 1. Riesgo sistémico. Definición 2. Dimensión sectorial y temporal del riesgo sistémico II. LA POLÍTICA MACROPRUDENCIAL 1. Política macroprudencial. Objetivos e instrumentos 2. Marco regulatorio e institucional 3. Objetivos intermedios y herramientas macroprudenciales 4. Supervisión macroprudencial III. LAS AUTORIDADES MACROPRUDENCIALES 1. La Junta Europea de Riesgo Sistémico 2. El Consejo de Estabilidad Financiera 3. La Autoridad Macroprudencial Consejo de Estabilidad Financiera IV. LAS HERRAMIENTAS MACROPRUDENCIALES EN EL SECTOR BANCARIO ESPAÑOL 1. Las herramientas en el paquete CRR/CRD 2. Las herramientas macroprudenciales en el Real Decreto 102/2019 3. Clasificación de las herramientas macroprudenciales 4. El Pilar 2 5. El paquete de flexibilidad 6. Los colchones de capital 7. El requisito combinado de colchones 8. Las herramientas borrowed-based V. CONCLUSIONES VI. BIBLIOGRAFÍA/NORMATIVA LA RESPONSABILIDAD DE LOS REGULADORES BANCARIOS EN EL EJERCICIO DE SUS POTESTADES DE ORDENACIÓN Y SUPERVISIÓN. María Amparo Salvador Armendáriz I. INTRODUCCIÓN II. ALGUNOS PRESUPUESTOS DE PARTIDA 1. La intensificación de la regulación y sus posibles consecuencias sobre la responsabilidad 2. La interferencia de la función monetaria sobre la función de ordenación y supervisión bancaria 3. La compleja arquitectura de supervisión en el sector bancario y sus consecuencias sobre la responsabilidad III. LA RESPONSABILIDAD ADMINISTRATIVA Y SUS POSIBILIDADES EN EL ÁMBITO BANCARIO 1. Responsabilidad objetiva, sí, pero menos 2. La discrecionalidad como límite de la responsabilidad 3. El riesgo como elemento diluyente. El principio de precaución IV. ALGUNA CONCLUSIÓN PROVISIONAL V. BIBLIOGRAFÍA EL PAPEL DEL TRIBUNAL DE JUSTICIA DE LA UE EN LA CONFIGURACIÓN DEL MECANISMO ÚNICO DE SUPERVISIÓN. Lucía Arranz Alonso y Marcos Posada Rodríguez I. INTRODUCCIÓN II. LANDESKREDITBANK (T-122/15 Y C-450/17 P) 1. Hechos 2. Principales razonamientos jurídicos III. FININVEST (C-219/17) 1. Hechos 2. Principales razonamientos jurídicos IV. ABLV (T-281/18) 1. Hechos 2. Principales razonamientos jurídicos V. CREDIT MUTUEL ARKEA (T-712/15, T-52/16, C-152/18 P Y C-153/18 P) 1. Hechos 2. Principales razonamientos jurídicos VI. CRÉDIT AGRICOLE (T-133/16 A T-136/16) 1. Hechos 2. Principales razonamientos jurídicos VII. LIBRETA A (T-745/16, 751/16, 757/16, 758/16 Y 768/16) 1. Hechos 2. Principales razonamientos jurídicos VIII. VTB BANK (C-52/17) 1. Hechos 2. Principales razonamientos jurídicos IX. CONCLUSIONES X. BIBLIOGRAFÍA PARTE II. GOBIERNO CORPORATIVO Y COMPLIANCE DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO IDONEIDAD Y DEDICACIÓN DE LOS MIEMBROS DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN. Carmen Alonso Ledesma I. CONSIDERACIONES GENERALES II. LA IDONEIDAD DE LOS MIEMBROS DEL CONSEJO 1. Consideraciones previas 2. Idoneidad de cada consejero 3. Idoneidad colectiva 4. Independencia de criterio y consejeros independientes III. DEDICACIÓN DE TIEMPO AL CONSEJO 1. Deber de dedicación del consejero 2. Requisitos cuantitativos 3. Excepciones 4. Requisitos cualitativos EL ÓRGANO DE ADMINISTRACIÓN DE LOS ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO. ¿ADECUADA APLICACIÓN DE LAS NORMAS DE GOBIERNO CORPORATIVO DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO?. María Cristina Escribano Gámir I. INTRODUCCIÓN II. EL GOBIERNO CORPORATIVO DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO III. LA APLICACIÓN AL GOBIERNO DE LOS EFC DE LAS NORMAS PREVISTAS PARA LAS ENTIDADES DE CRÉDITO EN MATERIA DE ADMINISTRACIÓN 1. El consejo. Organización: composición y comisiones 2. Los consejeros: capacidad e idoneidad BIBLIOGRAFÍA EL COMPLIANCE OFFICER DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO. Enrique Moreno de la Santa García I. ORIGEN DE LA FUNCIÓN DE CUMPLIMIENTO NORMATIVO EN EL SECTOR FINANCIERO II. CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DE LA FUNCIÓN DE COMPLIANCE III. FUNCIONES DEL COMPLIANCE OFFICER 1. Funciones Generales 2. Funciones concretas establecidas por la ley 3. Otras funciones 4. Ubicación de la figura del Compliance Officer dentro de la organización en la tarea de contribuir a reducir el riesgo de incumplimiento normativo IV. PERFIL PROFESIONAL DEL COMPLIANCE OFFICER Y SU REMUNERACIÓN V. RESPONSABILIDAD DEL COMPLIANCE OFFICER PARTE III. PREVENCIÓN Y TRATAMIENTO DE LAS CRISIS BANCARIAS LA GESTIÓN TEMPRANA DE LA CRISIS DE ENTIDADES DE CRÉDITO. José Luis Colino Mediavilla I. INTRODUCCIÓN II. EL SISTEMA PARACONCURSAL DE PREVENCIÓN Y TRATAMIENTO DE LA CRISIS DE ENTIDADES DE CRÉDITO 1. Las fases 2. La función de la gestión temprana de la crisis III. ¿CUÁL ES EL PRINCIPAL OBSTÁCULO PARA LA GESTIÓN TEMPRANA DE LA CRISIS? IV. APOYOS FINANCIEROS Y COLABORACIÓN ENTRE AUTORIDADES V. BIBLIOGRAFÍA LUCES Y SOMBRAS DEL MODELO EUROPEO DE RESOLUCIÓN BANCARIA. José Carlos González Vázquez I. INTRODUCCIÓN II. POSIBLES MEJORAS EN EL RÉGIMEN APLICABLE ANTES DE LA RESOLUCIÓN: FASE PREPARATORIA Y ACTUACIÓN TEMPRANA 1. Replanteamiento de los tests de estrés y de los planes de resolución 2. Actuación temprana y liquidez antes de la resolución III. ALGUNAS REFORMAS NECESARIAS EN EL RÉGIMEN DE LA RESOLUCIÓN BANCARIA. ESPECIAL REFERENCIA A LA APLICACIÓN DEL DENOMINADO BAIL-IN 1. Resolución bancaria «2.0»: de la liquidación y venta a la reestructuración de la entidad en crisis 2. Bail-in versus Bail-out. Un dilema quizá artificial 3. Tutela de accionistas y acreedores y valoración de la entidad objeto de resolución 4. Aplicación no discriminatoria del modelo europeo de resolución bancaria IV. OTRAS ÁREAS DE MEJORA EN LA APLICACIÓN DEL MECANISMO ÚNICO DE RESOLUCIÓN BIBLIOGRAFÍA APORTACIÓN DE ACTIVOS EN LOS PROCESOS DE REESTRUCTURACIÓN BANCARIA. José Ramón Couso Pascual INTRODUCCIÓN I. LAS PRIMERAS ENTIDADES RESCATADAS II. CAJA CASTILLA-LA MANCHA III. CAJASUR IV. CAJA DE AHORROS DEL MEDITERRÁNEO V. LOS SIP COMO SOLUCIÓN TRANSITORIA VI. EL RESCATE BANCARIO VII. LA INCIDENCIA EN LA BANCA DE LA CRISIS INMOBILIARIA VIII. LA CREACIÓN DE SAREB IX. EL TRASPASO OBLIGADO DE ACTIVOS FINANCIEROS E INMOBILIARIOS A SAREB X. EL PERÍMETRO DE ACTIVOS TRASPASADOS XI. SAREB, NATURALEZA JURÍDICA Y SINGULARIDAD NORMATIVA XII. REGLAS DE GOBIERNO CORPORATIVO. PRINCIPIOS DE BUEN GOBIERNO EN LAS DISPOSICIONES CONSTITUTIVAS DE SAREB XIII. CONCLUSIÓN LA RESOLUCIÓN BANCARIA EN ITALIA. NUEVAS TENDENCIAS Y COMPARACIÓN CON EUROPA. Marilena Rispoli Farina I. LA SOLUCIÓN A LAS CRISIS BANCARIAS EN ITALIA. ALGÚN ESBOZO HISTÓRICO SOBRE EL OBJETIVO DEL LEGISLADOR EN LA BÚSQUEDA POR LA «PROTECCIÓN DEL AHORRO» II. CAMBIOS INTERNACIONALES. LA «DESREGULACIÓN» Y SUS EFECTOS EN EUROPA E ITALIA III. LOS PRINCIPALES CASOS DE SOLUCIÓN A LAS CRISIS BANCARIAS EN ITALIA IV. INTERVENCIÓN DEL FONDO INTERBANCARIO PARA PROTEGER DEPÓSITOS ENTRE PASADO Y PRESENTE BANCO MALO, CRISIS BANCARIAS Y AYUDAS DEL ESTADO. PERFILES GENERALES Y TENDENCIAS EVOLUTIVAS DEL CUADRO NORMATIVO. Luigi Scipione I. EL BANCO MALO: RASGOS DEFINITORIOS II. LA INSTITUCIÓN DEL BANCO MALO EN EL NUEVO MARCO DISCIPLINARIO DE LAS CRISIS 1. El paradigma dibujado por la BRRD: el binomio banco mal -banco puente (o banco bueno) III. LAS PRINCIPALES EXPERIENCIAS EUROPEAS EN MATERIA DE BANCO MALO 1. El rescate del Banco di Napoli y el nacimiento de la SGA 2. Otros ilustres antecedentes entre la complejidad normativa y las lógicas de mercado 3. ¿Cuál es la lección de los modelos europeos? IV. DEL PROYECTO DE UN BANCO MALO DE «SISTEMA» A LA INSTITUCIÓN DE LAS GACS V. EL VALOR DE LOS PRÉSTAMOS DETERIORADOS: RECONOCIMIENTO EN EL BALANCE Y PRECIO DE MERCADO 1. La línea divisoria entre la presencia o ausencia de ayudas del Estado: la «congruencia» del precio pagado por el vehículo por la garantía pública VI. CRÍTICAS Y APORÍAS EN LAS PROPUESTAS DE LOS REGULADORES EUROPEOS. DE JURE CONDENDO VI. ALGUNAS OBSERVACIONES CONCLUSIVAS PARTE IV. NUEVAS TECNOLOGÍAS Y ACTIVIDAD FINANCIERA PREVENCIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES Y BENEFICIAL OWNERS: LA IRRUPCIÓN DEL BLOCKCHAIN EN LA DELIMITACIÓN DEL CONCEPTO DE CONTROL EMPRESARIA. M.ª Sagrario Navarro Lérida I. PROPIEDAD Y CONTROL EN LA ERA BLOCKCHAIN: EXPLORANDO LA DESCENTRALIZACIÓN 1. De las criptomonedas a los token: del confuso concepto de ICO y responsabilidad del emisor II. BLANQUEO DE CAPITALES: EMISORES DE TOKEN Y CONCEPTO DE EMPRESAS DE SERVICIOS DE INVERSIÓN 1. Regulación y propuestas: la laxitud de la DIRECTIVA (UE) 2018/843, de 30 de mayo (AML5) III. LA TITULARIDAD REAL EN EL MARCO DE ADQUISICIÓN Y TENENCIA DE CRIPTOACTIVOS 1. El control en las empresas descentralizadas: la experiencia DAO 2. El concepto de «trust» y fideicomiso como anclaje 3. La relevancia de la interacción entre propiedad de los criptoactivos y de los protocolos de consenso IV. BIBLIOGRAFÍA LOS NUEVOS SERVICIOS DE PAGO A TRAVÉS DE FINTECH: EL PAPEL DE BLOCKCHAIN. Luz M.ª García Martínez I. LA IRRUPCIÓN DE FINTECH EN LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS II. LA REGULACIÓN DE LOS NUEVOS SERVICIOS DE PAGO EN LA PSD2 1. Los servicios con perfil tecnológico 2. Los datos de los ordenantes como eje de la reforma 3. El refuerzo de la seguridad III. EL ROL DEL REGISTRO DISTRIBUIDO EN LOS SERVICIOS DE PAGO 1. Los principios relevantes de la tecnología distribuida 2. Aplicaciones de blockchain en el marco de las FinTech IV. CONCLUSIÓN LA PARTICIPACIÓN DE ENTIDADES DE CRÉDITO EN «REDES SEMIPÚBLICAS PERMISIONADAS» BASADAS EN LA TECNOLOGÍA BLOCKCHAIN. Eduardo Valpuesta Gastaminza I. LA APARICIÓN DEL FENÓMENO BLOCKCHAIN Y SUS DISTINTAS MANIFESTACIONES 1. La aparición del blockchain: algunos postulados básicos 2. La extensión de la técnica blockchain fuera del ámbito de las criptomonedas: ICOs, tokenización, smart contracts, IoT 3. Tendencias regulatorias en materia de blockchain II. LA UTILIZACIÓN DE TÉCNICAS BLOCKCHAIN EN LA OPERATIVA TRADICIONAL BANCARIA III. LA PARTICIPACIÓN DE ENTIDADES DE CRÉDITO EN «REDES SEMIPÚBLICAS PERMISIONADAS» BASADAS EN LA TECNOLOGÍA BLOCKCHAIN 1. Creación de asociaciones para estudiar y promover el uso de la tecnología blockchain 2. Las «redes semipúblicas permisionadas» en las que participan entidades de crédito y su encaje con las características iniciales del blockchain EL CONSENTIMIENTO POR MEDIOS ELECTRÓNICOS EN LA CONTRATACIÓN BANCARIA Y DE INVERSIÓN. Emilio Díaz Ruiz I. EL CONSENTIMIENTO LOS CONTRATOS: RECAPITULACIÓN 1. Observaciones generales 2. Informática, consentimiento contractual y su prueba 3. La firma electrónica 4. Los contratos electrónicos y su forma II. EXIGENCIAS ESPECÍFICAS DE CONSENTIMIENTO CONTENIDAS EN LA LEGISLACIÓN FINANCIERA 1. La normativa comunitaria 2. Las normas españolas internas III. MANIFESTACIÓN DEL CONSENTIMIENTO VÁLIDO 1. Los contratos financieros online como contratos no meramente consensuales 2. La Jurisprudencia sobre el consentimiento y el error 3. Conclusiones IV. BIBLIOGRAFÍA

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